동네의원(Small Clinic)과 종합병원(General Hospital), 당신의 선택은?
Question: 지난해부터 비지니스의 어려 움으로 갚지 못한 크레딧 빚이 $50,000 정 도됩니다. 사용하던 크레딧 카드는 모든 Close되어 현재 오픈되어 있는 어카운트 가 없습니다. 크레딧을 복원하고 싶은데, 단순히 크레딧 리포트 상에서 문제를 정리 하면 되는 건가요? 모든 문제들이 크레딧 교정으로 해결이 가능한가요? 그러면 자동 적으로 크레딧이 회복되는 건가요? Answer: 일단 하나의 전제부터 말씀드 리고 시작하겠습니다. 크레딧은 어떤 목 표(크레딧 카드, 론, 자동차, 모기지 등 등)를 달성하기 위한 수단(Method)입니 다. 이를 위해서는 Lender, 즉 돈을 빌려 주는 은행을 비롯한 채권자들이 원하는 크 레딧 조건을 갖추어야 합니다. 채권자들이 원하는 첫번째 조건은 크레딧에 어떤 문제 (Negative Case)가 없어야 한다는 것입니 다. 헌데 질문을 주신 분 처럼 여러 유형의 크레딧 문제가 존재한다면 이를 크레딧 리 포트에서 정리하는 작업을 먼저 진행해야 합니다. 이 과정을 일반적으로 ‘크레딧 교 정’이라고 칭합니다. 크레딧 교정은 개개인의 크레딧 상태에 따라 다양한 방법을 동원해야 만 고객에게 필요한 결과를 만들어낼 수있습니다. 단순 히 크레딧 뷰로에 편지(Dispute Letter) 를 보내 문제를 해결하는 경우도 있습니 다. 그러나 크레딧 문제가 Heavy하고 복 잡하게 산재해있다면 채권자와의 협상을 통해 문제 해결(Settlement)을 시도하거 나, 상대와 법적 소송을 벌이는 경우도 있 습니다. 이 칼럼에서는 상세하게 말씀드리 기 어렵지만, 이외에도 매우 다양한 전략 과 전술을 동원하게 됩니다. 이처럼 쉽지 않은 과정을 거쳐 크레딧 교 정이 일단락되었다면 이 것으로 내가 원 하는 목표를 달성했다고 할 수있을까요? 그렇지 못한 경우가 적지 않습니다. 심지 어 여러 문제들이 크레딧 리포트에서 정 리되면서 그 이후 나의 리포트가 텅 비게 (Empty)되는 결과가 나타나기도 합니다. 크레딧리포트상에 부정적인 Item은 더 이 상 존재하지 않지만, 내용물(History)가 남아있지 않게 되어 어떤 크레딧 활동도 할 수없는 셈입니다. 설령 몇건의 Case가 남 게되더라도 이미 Close 되었거나 이렇다 할 의미를 줄 수없는 Account일 경우 자신 의 크레딧을 활용할 수 없게 됩니다. 상당 기간 잘 관리(Payment)한 Account가 없 기 때문에 채권자가 간절하게 돈을 빌려주 고 싶어도 History의 부재로 인해 어떤 결 정을 내릴 수 없는 것입니다. 이 때문에 크 레딧 교정을 의뢰할 때는 반드시 ‘크레딧 교정+빌드업’이라는 2개의 축을 염두에 두 고 접근해야 합니다. 이같은 작업은 개개인의 현재 크레딧 상 태를 면밀하고 정확하게 파악하는 데서 출 발합니다. 시작부터 개개인의 상황에 맞춰 교정과 빌드업이라는 청사진을 깔고 작업 을 진행하는 것이 필수적입니다. 이를 효 율적이고 진행하려면 동네의원 수준에서 는 어렵습니다. 능력과 끈기를 갖춘 전문 가들이 포진한 종합병원을 찾는 것이 필수 적입니다. 반드시 이 종합병원 개념을 염 두에 두시기 바랍니다.
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